重疾险的责任免除，大致上是这样的：
除了寿险产品常见的投保人对被保险人的故意杀害、伤害 、吸食毒品这些，还有遗传性疾病、先天性疾病、变形或染色体异常这些。
所以，如果在投保时候已经有某种先天性疾病，就算熬过了两年不可抗辩期，那保险公司也是可以名正言顺地拒绝理赔呀。
因为“先天性疾病”在免责条款里，不管过了多久，都不在保障范围内。
当然，也有一些先天性的疾病问题，通过人工核保后，还是可以正常投保的：
孩子先天性单肾，一个妈妈历时两年的核保之路 先天性心脏病、室间隔缺损，术后八个月顺利投保重疾险！
再比如说，隔壁老王某天因酒驾发生惨烈车祸，导致截肢。
虽然已经符合重疾理赔标准，但由于免责条款已明确提及酒驾相关规定，所以隔壁老王最终无法获得重疾险的理赔。
关于重疾险产品的免责条款，各家保险公司基本上都差不多，差异不大。
03
这些情况，也不能赔
除了免责条款外，还有一些情况还是不能理赔的——
比如投保的时候，没有如实进行健康告知；所得的疾病，没有达到合同约定的理赔条件等。
在重疾险的选择上，相比于各家产品在责任免除上的“大差不差”，文文大保贝儿更建议大家，重点关注重疾险的“疾病释义”疾病释义，也就是“得了病什么情况可以赔”。
“疾病释义”这部分的内容，规定了疾病赔付的范围和内容，哪种疾病是可以赔付的，以及疾病到哪种程度是可以赔付的。
有些业务员可能会跟你说，重疾险是确诊即赔，很多人就错以为：只要得了这个病，保险公司就会给打钱。
但，事实并不是这样的。
很多的重疾疾病，必须要做特定的手术，或者达到约定的状态才能赔。
比如大家常听到的严重脑中风后遗症，需要确诊 180 天后，满足这 3 种后遗症中的至少一种才行：
说到这里，可能有的人会觉得：重疾险的理赔条件实在太苛刻了，保险公司是不是故意不想赔钱？
其实并不是这样的，重疾险本来就是保障重大疾病的。
只有对生活和工作造成严重影响的疾病，才会被列入重疾的范围，重疾险的保费，也是根据重疾的发病率来定价的。
不过，为了改变消费者对重疾险“保死不保生”的印象，现在的产品都会额外加上轻症、中症的保障，降低疾病的赔付门槛，提升理赔概率。
04
健康告知，真的很重要
很多朋友在买重疾险的时候，可能根本就没有做好健康告知，直接就给自己的理赔埋下了一个很大的隐患。
可能会导致原本能顺利理赔的产品，最后出险却被拒赔！
这也是文文大保贝儿最担心的地方。
说到这里也重点提醒一下，咱们很多人平时去看病的时候，可能怕医生不重视，往往喜欢自己夸大病情，或者把病史往久了说。
像有的朋友腰椎间盘突出，明明不记得什么时候得病，却跟医生说自己 4、5 年前腰痛过。
而这类字眼要是写在病历里，保险公司就会很容易认为，是你隐瞒了病史，故意带病投保，所以直接拒赔。
所以你可一定要记住了，自己不确定的事，千万别跟医生瞎说。
不然很可能随便说错一句话，导致最后白白损失几十万！
当然，今天之所以跟大家讲这些，并不是说重疾险它就没有用，生病赔不到钱。
恰恰相反，对普通人来说，重疾险是非常实用的一个险种，可以很好的弥补重疾期间家庭的收入损失。
重疾险，真的很重要！
我还是想不明白：有了高额的百万医疗险，为什么还要买重疾险呢？ 有了百万医疗险，谁再买重疾险不是大冤种吗？
写在最后
很多人认为买保险简单，理赔难，实际上，买保险需要耐心了解保险条款。
大家如果有个别接受不了的免责条款，就能及早避免。
而了解保险产品“保什么，不保什么，赔多少，怎么赔”等等的核心信息越多，理赔的时候就会越顺利。
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